市政府辦公室關于印發無錫市中小微

企業信用保證基金管理辦法的通知

錫政辦發〔2019〕63號

　　

各市（縣）、區人民政府，市各委辦局，市各直屬單位：

　　《無錫市中小微企業信用保證基金管理辦法》已經市政府同意，現印發給你們，請認真貫徹落實。

　　

                                                                                                                                          無錫市人民政府辦公室

　　                                                                                                                                       2019年10月28日

　　（此件公開發布）

　　
無錫市中小微企業信用保證基金管理辦法

　　

第一章　總　則

　　第一條　為貫徹落實創新驅動核心戰略和產業強市主導戰略，引導金融機構加大對我市中小微企業的信貸支持力度，緩解我市中小微企業融資難融資貴問題，根據《市政府關于創新財政支持方式促進經濟健康發展的實施意見》（錫政發〔2015〕329號）、《中共無錫市委無錫市人民政府印發〈關于進一步深化現代產業發展政策的意見〉的通知》（錫委發〔2019〕21號）等相關文件精神，為進一步發揮我市中小微企業信用保證基金（以下簡稱信保基金）作用，規范信保基金管理，制定本辦法。

　　第二條　信保基金是市政府為支持中小微企業發展、促進信貸融資而設立的政策性基金，旨在通過加強與金融機構合作，引導金融機構加大對我市中小微企業的信貸支持；創新財政支持方式，積極推進“撥改貸”，發揮市場機制作用和財政資金的引導作用，形成政、銀、企合力，支持中小微企業創新創業。信保基金貸款的放大倍數原則上達到10倍以上，支持中小微企業達到5000家以上，累計帶動支持中小微企業貸款達到500億元以上。

　　第三條　信保基金原則上采用契約制。當信保基金項下業務發生損失時，信保基金按照貸款業務本金的一定比例予以補償，并以協議約定補償總額為限承擔有限損失。

　　

第二章　管理職責

　　第四條　市基金決策委員會負責宏觀指導和統籌推進信保基金的運作和管理。市基金決策委員會下設辦公室（以下簡稱市基金管理辦公室），辦公室設在市財政局。

　　市基金管理辦公室負責擬訂信保基金管理辦法和相關制度。負責信保基金資金池的籌措和安排。負責信保基金年度績效考核和總體評價等。

　　市地方金融監管局負責普惠貸款業務的推進和管理，市科技局、工業和信息化局、商務局、文廣旅游局、財政局等部門負責相關專項貸款業務的推進和管理。市各業務主管部門按照職責分工，負責企業推薦、提供對接服務，建立動態企業名錄庫。負責受理相關合作業務補償、核銷申請，開展損失核查，提出核查意見。建立健全風險控制措施，開展合作業務績效評價和監督，促進信保基金項下業務安全、高效運行。

　　合作金融機構按照合作業務要求，優化信貸流程、內部審批和考核辦法，落實專人負責，提高合作業務信貸效率，提供高效便捷服務。加強貸后管理，及時報備合作業務貸款相關信息，履職盡責防范信貸風險。按照相關規定和協議要求，及時追償、處置不良貸款。

　　信保基金管理機構（以下簡稱基金管理人）主要職責是加強基金日常管理，實行專戶管理、專賬核算，建立健全內部控制和風險約束機制，保障基金使用安全有效。負責基金補償，定期提交信保基金運作情況和財務情況報告。在滿足信保基金補償流動性前提下，對閑置資金按照市場化原則運作和管理，在依法合規和基金安全前提下，實現收益最大化。

　　第五條　信保基金專項業務的合作金融機構實行遴選制，按照《關于印發〈無錫市中小微企業信用保證基金合作銀行遴選辦法（試行）〉的通知》（錫財金〔2018〕15號）規定的標準和程序確定。普惠業務合作金融機構實行注冊制，具體標準和程序另行制定。

　　合作金融機構需具有服務中小微企業的專業能力和較好的經營業績，達到“五專”要求，即專營機構、專業團隊、專設流程、專項規模和專項考核等，保證內部資源優先配置，承諾實現合作目標。信保基金貸款承諾執行優惠貸款利率，利率上浮原則上不超過同期人民幣貸款基準利率的20%；承諾執行優惠擔保（保險）費率，原則上不超過1.5%；不另外收取保證金、中間業務費等其他相關費用。

　　第六條　信保基金由專業銀行托管，托管銀行按照競爭擇優的原則確定。托管銀行負責信保基金資金撥付、清算和日常監控，每月向基金管理人、市基金管理辦公室出具托管報告。

 

第三章　基金設立

　　第七條　信保基金由市政府主導設立，按照“1+N”的模式運作，整合設立一個10億元左右的信保基金資金池，基金項下設立若干增信業務，并視運作進度和實施效果分期實施或調整額度。信保基金資金來源主要包括：

　　（一）整合存量。整合我市錫科貸、創業貸等現有存量資金和中小企業應急轉貸資金等，統籌用于信保基金。

　　（二）安排增量。根據基金實施進度和實際成效，統籌產業專項資金等安排部分增量資金，同時鼓勵各轄區參與，市、區政府聯動建立信保基金資金池。

　　（三）對上爭取。積極爭取國家和省級相關資金支持，充實做大信保基金資金池規模。

　　（四）基金運行收益和存款利息等。

　　第八條　信保基金項下業務按照“專項+普惠”的總體思路設立。專項業務是指按照“競爭、擇優”原則，圍繞我市重點產業或行業中的重點企業，實行名單制管理，建立動態企業名錄庫，引導金融機構精準放貸。普惠業務是指按照“小額、分散”原則，擴大中小微企業覆蓋面和合作銀行的覆蓋面，實行注冊制管理，促進金融機構加大對中小微企業的信貸支持。

　　信保基金項下業務由市業務主管部門根據職能和需求提出實施方案，對于新設業務或擴大現有業務，市業務主管部門應當編制新設方案，報市基金管理辦公室批準。基金實施方案應當明確政策目標、基金規模、支持領域、運作方式、風險分擔、績效目標和管理要求等。

　　第九條　信保基金項下業務存續期限一般不超過5年。確需延長的，市業務主管部門應當提前6個月就基金運作情況和效果進行評估，市基金管理辦公室根據基金運作效果等進行審核后，報市基金決策委員會批準。信保基金到期清算后，政府出資和歸屬政府的收益，按照規定及時足額上繳財政。

　　

第四章　基金運作

　　第十條　信保基金本著“政府引導、市場運作，分類管理、風險共擔”的原則，按照項目選擇市場化、資金使用規范化、提供服務專業化的要求，委托專業機構進行管理。基金管理人按照競爭擇優的原則確定，依據委托協議和相關辦法負責信保基金日常管理。

　　第十一條　市業務主管部門每年年底前向市基金管理辦公室提交年度基金運行情況及下一年度基金預算，市基金管理辦公室根據基金項下各類業務運作情況、放大倍數和資金績效，統籌配置和確定下一年度合作業務的規模及風險承擔額度，并報市基金決策委員會批準后執行。

　　第十二條　信保基金項下業務圍繞創新驅動核心戰略和產業強市主導戰略，聚力支持我市以物聯網為龍頭的新一代信息技術、智能制造和現代服務業等重點產業發展。信保基金項下業務貸款須用于本企業生產經營，不得用于國家產業政策禁止和限制的項目，不得用于參與民間借貸和投資資本市場等與企業生產經營無直接關系的用途。

　　第十三條　本辦法所稱“中小微企業”是指：在我市依法注冊登記，符合工信部等四部委《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》（工信部聯企業〔2011〕300號）文件規定的中小微企業。

　　支持對象原則上應符合“五有標準”，即有適銷對路的產品及訂單、有穩定的現金流（銀行流水單）、有健全的會計核算、有正常的納稅和社保繳納記錄、有較好的信用記錄。其他需符合的條件，由市業務主管部門在實施方案中進一步明確和細化。

　　第十四條　信保基金主要采用信用貸款補償、投貸聯動補償和應急轉貸等方式，積極探索其他適合我市產業發展和重點領域實際的市場化運作方式。主要包括：

　　（一）信用貸款補償

　　基金主要以融資增信的方式，與符合條件的金融機構合作；貸款損失實行風險共擔機制，由信保基金、合作金融機構按比例承擔貸款本金損失，貸款利息損失由合作金融機構全額承擔；合作金融機構按照獨立審貸原則提供信貸服務。

　　信保基金項下業務原則上要求銀行信貸無抵押和無擔保條件、信用擔保無反擔保條件，知識產權、倉單以及應收賬款等抵質押的除外。

　　1．信用貸款補償。信用貸款額度單戶不超過1000萬元，基金、銀行風險分擔比例為80%、20%。

　　2．信用擔保（保險）補償。擔保（保險）機構信用擔保（保險）額度單戶不超過1500萬元，基金、銀行、擔保（保險）機構風險分擔比例為60%、20%、20%。

　　對市委市政府確定的重點產業和特定領域的專項貸款業務，經市基金管理辦公室同意，合作條件、貸款額度、分擔比例等可適當放寬，但信保基金風險分擔比例不超過90%。

　　（二）投貸聯動補償

　　主要與符合條件的銀行以及與銀行緊密關聯的投資機構合作，通過股權方式引導合作銀行按照“一行一基金”的模式設立投貸聯動基金。投貸聯動基金與合作機構共擔風險、共享收益，聯動基金收益的一定比例對沖在錫銀行合作業務信貸風險，具體要求在相關合作協議中明確。

　　（三）應急轉貸

　　主要與銀行合作，對貸款周轉困難的企業給予小額、應急周轉貸款，化解貸款周轉風險，降低企業融資成本。具體按照《市政府辦公室關于印發無錫市中小企業轉貸應急資金管理辦法的通知》（錫政辦發〔2015〕229號）、《無錫市人民政府關于修改和廢止部分政府規章規范性文件的決定》（市政府令第170號）相關條款等規定執行。

　　（四）其他經市基金決策委員會批準的運作方式。

　　第十五條　當貸款發生逾期達到60天，合作銀行履行盡職管理后仍可能轉為不良的，并向法院提起借款合同糾紛訴訟獲受理的，合作銀行可向市業務主管部門提交《補償申請書》和貸款追償方案等材料，提出補償申請。

　　市業務主管部門收到《補償申請書》后，對該筆貸款進行核查，并于10日內提出是否補償的核查意見。經市基金管理辦公室聯席會議同意后，按照基金合作協議或相關辦法約定補償比例核定補償金額，不同意補償的，由合作銀行自行承擔。

　　經審查如有以下情形之一的，信保基金原則上不予補償。

　　（一）貸款授信時，企業或其法定代表人、控股股東及其實際控制人在其他貸款機構有未償還的逾期貸款的；

　　（二）未按銀保監局、人民銀行等監管機構業務監管要求發放貸款的；

　　（三）未按信保基金相關管理辦法和合作協議要求發放貸款的；

　　（四）合作業務貸款信息未按規定及時備案的；

　　（五）貸款逾期后，合作金融機構未按規定及時進行催收，未履行盡職義務的；

　　（六）其他法律法規禁止的行為。

　　基金管理人根據補償核定意見，在收到補償業務相關材料的5日內向申請銀行劃轉補償資金。

　　第十六條　基金補償后，合作金融機構應按照規定負責追償，并按要求及時報告追償業務進展情況，未經市基金決策委員會批準不得放棄追償權益。市業務主管部門應督促合作金融機構及時將追償所得扣除成本后按照規定比例返還信保基金。確實無法追償的壞賬，由合作金融機構提出核銷申請，經市業務主管部門審核，市基金管理辦公室聯席會議同意，報市基金決策委員會批準后予以核銷。

　　第十七條　壞賬的確認：

　　（一）借款企業破產，其破產財產處置收入清償后仍無法收回；

　　（二）經執行法律程序后仍無法收回；

　　（三）其他經市基金決策委員會同意的事項。

　　

第五章　風險控制

　　第十八條　信保基金對單個合作金融機構的年度補償限額為上年度末該合作金融機構貸款本金余額的10%，超過限額的，基金不予補償。信保基金所有業務補償總額累計達到基金總額的50%或者市基金決策委員會認為基金風險較大時，應當暫停新增業務。

　　第十九條　當單個合作金融機構累計補償總額達到其補償限額的50%時，市業務主管部門應立即向該機構提出風險警示；當單個合作金融機構累計補償總額達到其補償限額時，應當中止該合作金融機構新增業務。在查清原因、補償比例回到預警線下的基礎上，經市基金決策委員會審核同意后，再行恢復基金業務合作。

　　第二十條　建立風險容忍機制，在總體風險可控的前提下，允許信保基金年度出現一定比例的虧損。鼓勵合作銀行適當提高合作業務不良貸款風險容忍度。

　　

第六章　基金監督

　　第二十一條　貸款企業違反信貸和相關規定、弄虛作假騙取信保基金或不按規定使用資金，不按管理要求提供完整財務報表、項目進展報告等必要材料的，合作金融機構和市相關部門有權提前中止并追討貸款企業的貸款，且保留追究其法律責任的權利。

　　發生補償的貸款企業，自補償之日起至少1年內不能申報各級各類財政扶持項目；惡意逃避還款的企業，納入信用黑名單，取消申報各級各類財政扶持項目的資格。合作金融機構根據有關規定記錄其企業和企業法定代表人、控股股東或實際控制人個人的不良信用，并按合同通過法律程序追償其欠款。

　　合作金融機構應當按照本辦法、相關實施辦法或合作協議開展業務，不得將原有企業不良貸款轉嫁納入風險共擔范圍，不得采取置換或變相置換方式增加信保基金補償資金。合作金融機構存在弄虛作假等行為的，取消合作資格，并按規定追究相關單位和責任人的責任。

　　第二十二條　建立“紅黑名單”制度，信保基金支持企業和合作金融機構信用記錄納入市公共信用基礎數據庫。加強對信保基金支持企業和合作金融機構的監管，對信保基金支持企業和合作金融機構開展信用審核，鼓勵使用第三方信用報告。

　　第二十三條　建立信保基金績效評價制度。市業務主管部門應定期對基金合作業務的政策目標、貸款情況、風險墊付、貸款損失、運作效果等進行績效評價，并向市基金管理辦公室報告。

　　獲得信保基金支持的企業，應當配合授信銀行和市相關部門做好績效評價工作。在獲得貸款后的連續3年內，按照規定如實報送企業運營、財務等相關數據，及時在無錫市現代產業發展資金申報和服務平臺中報備。

　　第二十四條　市基金管理辦公室負責組織實施信保基金年度考核，重點考核規模和質量，引導合作銀行加大首次貸款、信用貸款投放規模和降低企業融資成本。對年度考核優秀的信保基金合作金融機構，給予通報表揚或獎勵；對連續2年考核不達標或績效不明顯的，督促限期整改。情節嚴重的，將其退出合作范圍。

　　第二十五條　信保基金及項下業務接受財政、審計部門審計監督，對弄虛作假、騙取財政資金或不按規定用途使用、截留轉移等行為，按《財政違法行為處罰處分條例》（國務院令第427號）等有關規定處理，情節嚴重的追究相關單位和責任人的法律責任。

　　

第七章　附　則

　　第二十六條　市業務主管部門應會同市基金管理辦公室，按照本辦法規定的要求，制定信保基金項下業務管理實施細則。

　　第二十七條　本辦法由市基金管理辦公室負責解釋。施行期間基金業務相關規定根據國家、省、市相關政策和實際業務運行情況進行適當調整。信保基金與國家、省合作開展相關業務的，按照國家、省相關規定執行。本辦法實施前已經發生的信保基金貸款業務，按照原有規定和協議執行。

　　第二十八條　本辦法自印發之日起施行，有效期至2023年12月31日止。原《市政府辦公室關于印發無錫市中小微企業信用保證基金管理暫行辦法的通知》（錫政辦發〔2016〕127號）同時廢止。

責編：司法局